银行发力政采信用合同融资,中小企业融资方便了
作者:崔卫卫   发布于:2019-08-15 09:26:59
来源:政府采购信息报
  中小企业融资难、融资贵问题想必是众人皆知的难题。为了破解这一难题,武汉市财政局立足政府采购政策功能,结合市场环境,创新政银企合作和服务模式,在全市建立了政府采购合同信用融资模式。截至目前,参与武汉市政府采购合同信用融资业务的银行金融机构已达15家。中国光大银行武汉分行(以下简称“光大银行”)就是签约的其中一家。
 
  中国光大银行成立于1992年8月,2018年将普惠金融提升为战略目标,通过优化机制体制建设、倾斜各项资源、加大产品服务创新等,对民营企业和小微企业给予金融服务支持。
 
  “政府采购合同信用融资是支持民营经济、扶持小微企业的重要举措,实现了政府采购融资业务从‘线下走向线上’。”光大银行普惠金融部负责人汪腊春向政府采购信息报/网记者介绍,与传统的融资方式相比,合同信用融资具有融资可获得性强、审核效率高、融资成本低等明显优势,是解决中小微企业融资难、融资贵的创新之举。
 
  一是融资易。政采贷无需抵押和担保,供应商凭借中标合同即可获得信用融资,解决了银行对中小微企业贷款要求多、门槛高、重抵押、重担保的问题。通过武汉市财政局的“武汉市政府采购计划合同管理系统”实现了对企业回款账户的锁定,形成了闭环,有效降低了线下政府采购业务开展的难度,控制了业务的核心风险,解决了银企信息不对称的问题,在较大程度上提高了小微中标供应商获得银行授信的可能性。
 
  二是融资快。“政府招采购计划合同管理系统”连接了市财政、采购单位和合作银行,因此合同融资的审核均可以在线上完成,解决了过去跑腿多、审查多的问题,实现了“T+2”审批。
 
  三是融资成本低。供应商无需提供任何抵质押物,光大银行按照6%左右的利率为客户发放纯信用贷款。
 
  据介绍,光大银行从加快组织推动、保障贷款投放额度、简化审批流程等方面保障合同信用融资项目的有序开展。一是在营销推动方面,每年组织三十余场银企对接会,对政采贷产品进行广泛推广;二是专设普惠贷款投放额度,保障中标供应商的贷款提用;三是开通了政采审批绿色通道,简化授信资料,实现“T+2”审批。
 
  光大银行高度重视普惠金融工作,积极践行“三专”机制、倾斜“四项”资源、提升“五个”方面的能力,普惠金融业务成效显著,在2018年取得了单列信贷计划完成率、普惠贷款增量完成率位列全省银行业和光大系统内第一的好成绩。在产品创新与服务方面,光大银行武汉分行先后推出了政府采购贷、科保贷、新型政银担、阳光e微贷等产品,为小微企业提供多层次、全方位的综合金融服务。其中,政策采购贷依托市财政的合同信用融资平台,专门针对中标供应商提供纯信用、无抵押贷款。
 
  汪腊春表示,下一步,光大银行将加大政府采购合同融资的宣传力度,使更多的小微供应商能够享受到武汉市财政的利好政策;同时,该行将发挥光大银行“线上化”的技术优势,不断优化业务办理流程,简化客户提款与还款环节,提高审核效率,使政采贷变为“政采快贷”,真正让供应商体验到合同信用融资的高效与便捷。此外,该行还将在利率、配套综合金融服务等方面给予中标企业更多的倾斜与支持。

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